宝鸡日报 贷款难，是困扰科技型中小企业发展的“卡脖子”问题。去年起，宝鸡市开始试水知识产权质押贷款，然而，申请的30余家中小企业中，仅有2家企业获得了贷款。那么—专利为啥换不来贷款？ “专利质押换贷款”是指企业或个人以其所有的专利等知识产权作为质押物，从银行获取贷款的一种信贷方式。目前这种新型融资模式已在北京、上海等一线城市蓬勃开展，被不少科技型中小企业称为融资“及时雨”。 去年年初，陕西省出台《知识产权质押贷款管理办法》，明确指出今后企业可用专利权、注册商标专用权、著作权三类知识产权到银行质押贷款。宝鸡市根据省上有关通知精神，从 2011年 4月起开始试行，以期用“专利换贷款”的方式解决科技型中小企业融资难问题。然而，试行的结果却是，30余家手握专利的中小企业 90%以上都失望而归，仅有2家企业获得了梦寐以求的贷款。政府提倡、企业需求的“专利换贷款”为何遇冷？记者对此进行了深入调查。 期盼“及时雨” 奈何求不来 2011年春，作为畅通中小企业融资绿色通道的一项重要举措，宝鸡市开始试行“知识产权质押贷款管理办法”，同时由市工信局面向全市征集有无形资产质押条件、有贷款需求、经营状况良好的企业。要求这些中小企业以知识产权为质押，以取得信贷资金，并用于企业技术研发、知识产权产业化项目建设、运营和管理、流动资金周转等生产经营活动。这种贷款方式在全市中小企业中产生强烈共鸣。 30余家具有贷款需求，并手握专利的中小企业随即踊跃报名参加。 宝鸡市晨光墙体材料厂负责人杨世录是报名者之一。杨世录经过十余年时间，耗资300余万元，成功研制出了“泡沫钢网墙体新型板芯”系列配套产品，并获得从应用技术到制造机械等 5项国家专利。很多相关人士认为，该系列产品性价比高，具有良好的抗震性和节能性，在国家越来越重视建筑质量和环保性能的今天，必将拥有广阔前景。杨世录因此踌躇满志，决定大干一场。在他看来，只要有 500万元的前期启动资金，自己就有把握敲开市场大门。但是，资金从哪来呢？当年春季，恰逢宝鸡市开始试行“专利质押换贷款”，这对于老杨来说就如同“久旱逢甘霖”，他第一时间向我市相关部门递交了贷款申请。“银行看过我的申请资料后，告知我必须获得一定的市场订单才能发放贷款，这让我毫无办法。”提起申贷经历，老杨无奈地告诉记者，自己的申贷过程如同打了一个“死结”：一方面，自己必须拿到银行贷款才能形成规模生产拿到市场订单；另一方面，没有订单就无法“打动”银行获得启动资金。就这样，“专利换贷款”不得不搁浅。目前，老杨只得在一些外地金融机构奔波，希望获得资金支持，早日将自己的专利转化成生产力。 采访中记者了解到，与老杨相似，手握“专利”却难以换回“贷款”的中小企业占到申请企业的90%以上。这些中小企业负责人都认为，自己拥有的专利就是一笔“无形资产”，省上也有相关政策，但现实情况却是专利无法换回贷款，这让他们颇感无奈。 “新娘”嫁不出 “钱途”是关键 有人打过这样一个形象的比喻：手持专利的中小企业是单身“小伙”，宝鸡市相关部门是“媒人”，银行贷款则是待嫁的“新娘”。那么，为何面对这么多的单身“小伙”，待嫁“新娘”却都将其拒之门外呢？ 宝鸡市一位银行界人士告诉记者，他认为“新娘”之所以看不上“小伙”，除了兼具创新性和市场前景的专利技术相对较少外，更在于放贷的风险可控问题。以专利权等知识产权为质押的贷款，除了具有所有贷款的普遍风险特性外，还有市场风险、经营风险、法律风险、估值风险、变现风险等，这也让大多数银行视如畏途，不愿出手。为何大部分手持专利的中小企业在贷款过程中折戟沉沙？一位金融界资深人士告诉记者，就他了解的情况看，出现这一“病症”不能全怪银行。 “银行有银行的苦衷，作为经营性的金融机构，银行必须保证自己的贷款在出现呆账、坏账的情况下能够收回。”他说， 2011年宝鸡意图用专利质押交换贷款的企业中，大多数都是手捧一张“专利证书”前来申请，这无疑与银行放贷原则相悖。专利是无形资产，不仅其价值难以评估，而且在向市场转化的过程中存在很大的不确定性。一旦这些企业在将来难以偿还贷款，银行是无法用一纸专利证书去弥补资金缺口的。 记者了解到，银行曾要求部分手持专利证书申请贷款的企业提供未来生产的订单，以期判断其市场竞争力和价值，但很多中小企业却无法提供有效订单，这也是他们最终败走麦城的重要因素之一。正因为此，银行最终不得不提出固定资产抵押的追加担保条款。 采访中记者发现，申贷者和银行的根本分歧在于，专利证书作为“无形资产”到底价值几何？多数申贷者对自己的专利信心十足，认为已经“万事俱备，只欠资金”；而银行却认为，专利产品在进入市场前，难以评估出其实际经济价值。可以说，正是对专利证书“变现”能力的认知不同，决定了这场“相亲会”注定难以速配出几桩好“姻缘”。目前宝鸡市只有两家企业在“专利换贷款”的“相亲会”上速配成功，贷款金额达8500万元，而这两家企业，无一不是专利技术过硬，并已经打开了销售市场的优秀中小企业。 　　银企想结亲 还需“婚介所” 对于处于初创期、成长扩张期的科技型中小企业来说，专利无疑是其最值钱的家当。但对于银行而言，专利证书相较于土地、厂房、设备等不动产抵押明显“分量”不足。不可否认，两家企业用专利获取贷款的成功无疑具有破冰意义，但对于更多手握专利的中小企业来说，能否贷款成功，专利价值几何、能否市场变现才是其中的关键。 市工信局融资科负责人孙宝成认为，若想解除银行的“心病”，建立专利交易平台势在必行。专利等知识产权作为科技企业最宝贵的资产，其本身的价值只有在流动中才能得到充分体现。目前专利技术还缺乏一个类似“股票交易所”性质的全国性、标准化的交易平台，难以充分发现知识产权市场价值和实现快速流通交易，影响了贷款违约后的无形资产处置。如果能够建立网络化、标准化的知识产权交易平台，对每一项专利都做出客观而量化的价值评估，并允许自由交易，那么，不但手持专利的申贷者对贷款金额心中有数，银行也能更放心地接受专标准化的交易平台，难以充分发现知识产权市场价值和实现快速流通交易，影响了贷款违约后的无形资产处置。如果能够建立网络化、标准化的知识产权交易平台，对每一项专利都做出客观而量化的价值评估，并允许自由交易，那么，不但手持专利的申贷者对贷款金额心中有数，银行也能更放心地接受专利质押，更痛快地放款于申贷者。采访中，多家中小企业负责人呼唤，希望知识产权质押贷款的大门开得再大一些，这样科技型中小企业融资能力就会更强一些，发展的步子就会更快一些！（记者 孙海涛）